複数の国にまたがって運営している銀行はたくさんあります。その中でも規模が大きく、いくつもの国で運営している銀行がHSBC銀行です。
オフショア銀行として知られるのがHSBC銀行です。HSBC銀行は世界各国に支店があり、タックスヘイブンで運営している支店も多いです。そのためその国の居住者でなくても、タックスヘイブンにあるHSBC銀行で口座開設し、お金を管理することができます。
またHSBC銀行では投資口座開設ができます。これによって株や債券、投資信託へ投資できるようになります。
ただ実際のところ、HSBC銀行で投資口座開設するのは意味がありません。無駄に手数料が高く、優れた投資先がないからです。HSBC銀行はオフショア銀行ではありますが、オフショア投資とは異なります。なぜ、HSBC銀行の投資口座を利用するべきではないのか解説していきます。
もくじ
オフショア銀行として優れるHSBC銀行
お金を預けることを考えるとき、オフショア銀行としてHSBC銀行を利用するのは優れています。多くの国にHSBC銀行の支店があります。そのためHSBC銀行にお金を預けていれば、いろんな国でお金を引き出せるようになります。
たとえ米ドルやユーロでお金を預けていたとしても、海外旅行のときに現地通貨でお金を引き出すことができるのです。有利なレートでお金を手にできるため、両替所を利用するよりもHSBC銀行を利用するほうが優れています。
またいろんな国にHSBC銀行の支店があるため、複数の国の支店で銀行口座をそれぞれ開設することによって、国同士のお金の移動が簡単になります。HSBC銀行のプレミア会員であれば、自分の口座間の海外送金が無料になるため、複数の国でお金の移動が必要な人にとってHSBC銀行の機能は優れています。
もちろん複数の通貨でお金を預けることができます。そのため米ドルやユーロなどの主要通貨だけでなく、多くの通貨を保有することができます。
HSBC銀行の投資口座開設は意味がない
ただ、HSBC銀行はあくまでも銀行でしかありません。そのため銀行として利用するのであれば優れているものの、投資口座を開設してHSBC銀行を利用するべきではありません。
HSBC銀行は巨大なメガバンクではあるものの、プライベートバンクではありません。超富裕層向けのプライベートバンクは世界に存在するものの、HSBC銀行はプライベートバンクとしての機能はありません。
イメージとしては、「日本のメガバンクを巨大化し、世界各国に支店をもつ銀行がHSBC銀行である」と考えればいいです。つまり、一般的な銀行機能を有しているのがHSBC銀行であり、投資によってお金を増やす機能は乏しいです。
参考までに、プライベートバンクはスイスにあります。スイス籍の銀行を利用して、ヘッジファンドへ投資することでお金を増やすことができます。ただ、HSBC銀行ではそういう機能がありません。
株や債券、投資信託への投資は手数料が非常に高額
また銀行であるため、HSBC銀行を利用することによって株や債券、投資信託を購入することができます。日本の銀行でも、こうした投資商品を買えます。
ただすべての銀行に共通しますが、銀行経由で投資商品を購入すると異常なほど手数料が高くなってしまいます。これはHSBC銀行でも同様です。HSBC銀行で投資口座を開設したあと、株や投資信託を購入できます。このときの手数料は非常に高いです。
例えば以下は、HSBC銀行が提供している「世界株へ投資するファンド」の手数料です。
このファンドへ投資するためには、初期手数料として投資額の3%を手数料で取られます。非常に高額な手数料であり、これに加えて年間手数料は口座残高のうち0.4%かかります。
同じ内容の投資は他の金融機関を利用しても可能です。その場合、HSBC銀行よりも手数料が安く、優れた運用利回りを実現できます。
HSBC銀行ではなく、アメリカのネット証券を使うべき
なお株や債券、投資信託へ投資したい場合、HSBC銀行で投資口座を開設するのではなく、アメリカのネット証券を使うのが一般的です。
世界中には多くの証券会社があります。その中でも、アメリカのネット証券は手数料が非常に安いです。そのため株や投信信託へ投資したい場合、アメリカのネット証券を使うのが普通です。手数料が安いため、その分だけ投資利回りはよくなります。
アメリカのネット証券の中には、アメリカの非居住者であり、アメリカ国籍がなかったとしても口座開設できる会社があります。事実、私は日本人であり、アメリカに住んだことはなく、アメリカの銀行口座をもっていません。それにも関わらず、私はアメリカの証券会社を利用して口座開設を行い、投資をしています。
私が利用しているのはIB証券という会社であり、世界中の株式や債券、投資信託へ投資できます。
IB証券を利用すれば、S&P500やNsadaq100などのETF（上場投資信託）へ投資できます。また、個別株や債券へ投資することもできます。HSBC銀行ではなく、アメリカのネット証券を利用するほうが投資先は多く、さらには手数料が安いです。
オフショア投資は投資会社を利用する
またオフショア投資をしたい場合、タックスヘイブンにある保険会社（投資会社）へ投資しましょう。
HSBC銀行はタックスヘイブンに支店をもつオフショア銀行です。しかし、保険会社ではありません。事実、前述の通りHSBC銀行の投資口座を利用して優れたヘッジファンドへ投資することはできません。
一方で投資機能に特化している保険会社を利用し、タックスヘイブンで投資をすれば優れた利回りを実現できます。例えば私の場合、ケイマン諸島籍の会社を利用してオフショア投資をしています。オフショア投資信託で10のファンドへ分散投資しており、以下のように過去5年間の平均利回りは24.1%です。
ケイマン諸島は税金がないタックスヘイブンの一つであり、ここに籍のある保険会社へ私は投資をしています。
HSBC銀行で投資口座を開設し、ファンドへ投資したとしてもこの利回りを達成するのは無理です。HSBC銀行はオフショア銀行であるものの、オフショア投資会社ではないからです。HSBC銀行を利用して、世界中の優れたファンドへ投資できるわけではありません。
オフショア銀行とオフショア投資はまったく意味が異なることを理解しましょう。
・お金の受け取りで利用するのは優れる
なお、オフショア投資で増やしたお金を受け取るとき、HSBC銀行を利用するのは優れています。さまざまな通貨で受け取ることができ、海外送金も容易だからです。お金を預ける目的でHSBC銀行を利用するのは何も問題ありません。
ただ投資口座を開設し、株や投資信託へ投資するのはやめましょう。手数料が高く、他の金融機関を利用するほうが優れているからです。
オフショア銀行で投資をするべきではない
すべての銀行に共通しますが、銀行を利用して投資するべきではありません。手数料が高いため、株や債券、投資信託で儲けることができたとしても、得られるお金の総額は少なくなります。
投資をするのであれば、資産運用に特化している会社を利用しましょう。海外の株や債券、投資信託に投資をしたいのであれば、アメリカのネット証券を利用するべきです。上場している会社の株式やETF（上場投資信託）など、ネット証券には多くの投資先があります。
またオフショア投資によってさらに効率的に資産運用をしたい場合、タックスヘイブンに登記している投資会社を利用し、投資信託やヘッジファンドへ投資するようにしましょう。そうすれば、高い年利を実現できます。
いずれにしても、HSBC銀行の投資口座を利用して株や投資信託へ投資しようと考えるのはやめるべきです。投資では正しい方法があります。HSBC銀行を利用するとき、お金の預け先としてのみ利用しましょう。
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