会社で余裕資金をもつ場合、資産運用によってお金を増やすことができます。会社は低リスクの投資をする必要があり、特に人気の投資先が債券です。

国債や社債に投資することによって、配当・利息を得ることができます。投資先の債券によって年利は異なり、低リスクの債券では年利2%ほどです。また高利回りの債券では年5%ほどの配当収入を得ることができます。

それでは、具体的にどのような債券へ投資すればいいのでしょうか。会社が債券へ投資する場合、債券ETFを利用するようにしましょう。さまざまな債券を組み合わせた投資信託が債券ETFです。

債券ETFにはさまざまな種類があります。そこで、会社がどの債券ETFを利用すればいいのかを含めて解説していきます。

法人は低リスク投資が向いている

個人投資家は積極的にリスクの高い投資法をすればいいです。要は、株に投資するべきです。株であれば、インデックス投資であっても年利10~15%が可能です。

一方で法人の資産運用では、株へ投資するべきではありません。株式投資では大きく資産を増やせる可能性がある一方、資産を減らしてしまうリスクもあるからです。会社では急に大きな資金が必要になることが頻繁にあるため、失敗しない投資法を選択しなければいけません。

そのため、法人の資産運用で債券の利用は優れています。国債や社債に投資することによって、利子を得ることができます。株のように高い年利を得ることはできないものの、配当によって資産を増やすことができます。

例えば、以下はS&P500(黄色の線)とHYG(青色の線)の比較です。

S&P500はアメリカトップ500社に投資するインデックスです。また、HYGは高利回り債券です。株式投資(S&P500)に比べて、債券(HYG)の価格変動は少ないことが分かります。

HYGは高利回り債券であるため、債券ETFの中では価格変動が大きいです。ただそれでも、株に比べると価格変動は少ないです。

債券ETFへ投資し、利子を得る

債券へ投資する場合、お金は増えにくいものの、失敗もほとんどありません。低い年利にて、安定してリターンを得ることができます。

このとき投資するべきは債券ETFです。いくつもの国債や社債が混ざっている債券ETFへ投資することによって、配当を得るのです。債券ETFへ投資する場合、上場している投資信託なのでいつでも売買することができます。

債券へ投資するときには、特に理由がない限りほとんどの人が債券ETFを利用します。また会社の場合、前述の通り急に大きなお金が必要になることがあります。そのため、自由に売買できる債券ETFへの投資が優れています。

・配当(利子)や値上がり益への税率は約30%

なお債券ETFへ投資する場合、配当・利子や値上がり益を得ることができます。この場合、支払う税金は儲けの約30%です。法人税率が約30%だからです。

会社の場合、本業での儲けであっても、投資での儲けであっても、税率はすべて同じです。儲けの種類に関係なく、税率約30%を課せられると理解しましょう。

法人におすすめの債券ETF

それでは、どのような債券ETFへ投資すればいいのでしょうか。優れた債券ETFはアメリカに上場されています。つまり、米国の債券ETFへ投資しましょう。当然ながら、米ドルで投資することになります。

注意点として、日本の債券へ投資してはいけません。日本の国債や社債は利率が低く、投資する価値がありません。そのためアメリカの会社に限らず、会社の資産運用では、全世界すべての会社がアメリカの債券ETFを利用するのが一般的です。

アメリカの会社を除いて、米ドルでの投資には通貨リスクがあります。ただ低リスクの投資をしつつ、高めの利回りを得るためには米国の債券ETFが最適です。会社の資産運用で特におすすめの債券ETFは以下になります。

  • バンガード・米国トータル債券市場ETF (BND)
  • iシェアーズ 米国国債7-10年ETF(IEF)
  • iシェアーズ iBoxx 米ドル建てハイイールド社債 ETF(HYG)

それぞれの債券について解説していきます。

配当年利2%ほどのランクが高いBND

債券ETFの中でも、資産総額が非常に大きい債券ETFがBNDです。アメリカ国債や巨大企業の社債など、格付けの高い債券に投資するのがBNDです。

格付けが高い債券であるため、債券ETFの中では利回りが低く年利2%ほどです。ただ信用度の高い債券へ投資する投資信託であるため、価格の変動は少ないです。

例えば以下は、リーマンブラザーズの破綻があったときのBNDの価格推移です。

2007年から2009年では、株価は半分以下に下がりました。一方、BNDの場合はリーマンブラザーズが破綻した2008年9月に10%ほど価格が下落したものの、3ヶ月後には価格が元に戻っています。たとえ大不況が起こったとしても、価値が失われない債券ETFがBNDです。

格付けの高い国債や社債へ投資するため、BNDを利用することで、ほとんどリスクなく会社資産を増やすことができます。

アメリカ国債へ投資するIEF

また米ドルで投資する場合、アメリカ国債へ投資することを検討するのは優れています。BNDへ投資することによっても、アメリカ国債へ投資することができます。ただBNDには社債も含まれています。そこで、アメリカ国債のみに投資するのです。

アメリカ国債へ投資する債券ETFとしてIEFが知られています。7~10年のアメリカ国債へ投資する債券ETFがIEFであり、年利は1~2%ほどです。

注意点として、債券価格の変動はBNDよりも大きいです。以下はBNDとIEFの価格推移を比較したチャートです。

BNDには社債が含まれているものの、IEFはアメリカ国債のみに投資します。当然、アメリカ国債の価格はFRBによる政策金利や米国景気に大きく影響を受けます。

配当利回りを比較すると、BNDとIEFに大きな違いはありません。ただIEFのほうが債券価値の変動が大きく、将来の値上がり益を得られる可能性があります。そのため債券投資をするとき、BNDよりもリスクの高い投資先がIEFです。

HYGで年5%の配当を得る

ただ、配当利回りが年間1~2%なのは低いです。そのため経営者によっては、より大きな利回りを得たいと考える人は多いです。その場合、HYGへ投資しましょう。HYGであれば、年間に得られる利回りは約5%です。

HYGはハイイールド債と呼ばれています。別名でジャンク債です。つまり、格付けの低い社債へ投資する債券ETFがHYGです。格付けが低いため、投資リスクは高いです。そのため高い利回りを得ることができます。

ただジャンク債とはいっても、米国に上場している会社であるため、世界的に有名な会社も含まれています。また時価総額10兆円を超え、株価が伸び続けている会社もたくさん含まれています。ただ米国トップ企業に比べると会社規模が小さいため、ジャンク債になるというわけです。

なお投資先企業の信用度が低いため、BNDやIEFに比べるとHYGは価格変動が大きいです。以下はHYGの価格推移です。

このように、HYGの値動きは大きいです。また株のような値上がりは期待できないものの、大きな値下がりもありません。

なお、このチャートは約5%の配当収益を考慮していません。そのためHYGに投資する場合、複利にて会社資産を増やすことができます。また長期では債券価値がほとんど変化しないため、年5%ほどの利子を得る投資先と理解すればいいです。

法人が債券ETFによって資産運用を行う

会社に高額な余裕資金がある場合、積極的に資産運用しましょう。銀行にお金を預けても増えないため、投資することでお金を増やすのです。

法人の資産運用では低リスクの投資が優れています。こうした投資法として債券ETFが知られています。株のような大きな値上がりはないものの、配当・利息を得ることによって複利で資産を増やすことができます。

法人にとって優れる債券ETFとしてBNDやIEF、HYGが知られています。これらの債券ETFを利用して会社のお金を増やすようにしましょう。

会社の資産運用では正しい方法があります。使わない内部留保のお金がある場合、債券ETFを利用して投資しましょう。

海外のオフショア投資で優良な日本人代理店を紹介

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英ポンドの価値が下がっているとはいっても、減税(によるインフレ)などが原因。日本とか、減税すらなくむしろ増税なのに円安&利上げ無理で詰んでいるという。

クワーテング英財務相、減税「まだ追加がある」 https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2022-09-25/RIRSGHDWX2PU01?srnd=cojp-v2

日本のゴミ規制により、世界最大の優れた取引所だったが、これからは日本人がバイナンスを使うと

・わずかなトークン売買
・BUSD(米ドルと等価のコイン)を使えない
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という地獄が待っているのか😇

ブルームバーグニュース @BloombergJapan

EXCLUSIVE: バイナンスが日本参入へ、事業者登録を検討-関係者

https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2022-09-26/RINK91T0G1L101

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田舎の薬局なら最初から年収600万だしね。薬剤師で金欠の人、自分のわがままを通しているだけにしか見えない。

例えばフィリピンのような途上国でも、新卒の現地採用で最初から月30万円超えとか探せば普通にある。現地人は無理だが、日本人の特権。

しかし給料が上がらないと嘆くものの、英語を勉強して海外でチャレンジしようとする人がほぼいない不思議。

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