米国国債の投資信託・ETFで金利収入を得る投資法：SHY、IEF、TLT

最も優れる投資先がアメリカです。米ドルにてアメリカへ投資し、米ドルで資産を増やすのです。ただ株へ投資する場合、資産価値の変動幅が大きくなります。一方、債券であればボラティリティー（変動幅）は小さいです。

債券の中でも、最も信用のある債券が国債です。アメリカに投資するとき、当然ながら社債よりも国債のほうが信用力は高いです。

米国国債へ投資するとき、多くの人は投資信託・ETFを買います。投資信託であればいつでも売買することができるからです。ただ投資のタイミングを間違えると、債券へ投資したとしても損をしてしまいます。このような事態は避けなければいけません。

そこでアメリカ国債へ投資して米ドルの金利収入を得ることを考えるとき、どのように考えて債券投資をすればいいのか解説していきます。

1 アメリカ国債への投資によって固定金利を得られる
- 1.1 普通は投資信託・ETFを利用する
2 おすすめのアメリカ国債ETF
3 ETFでは価格と金利の変動がある
- 3.1 何度も利上げし、景気後退前に投資するのが優れる
4 アメリカ国債へ投資して利益を得る

アメリカ国債への投資によって固定金利を得られる

債券は低リスクの投資先として知られています。また社債よりも、国債へ投資するほうがリスクは少ないです。ただ国債へ投資するとき、新興国の国債はリスクが高いです。一方、非常に低リスクの投資先としてアメリカ国債があります。

信頼性のある債券へ投資することになるため、当然ながら利回りは低くなります。ただ低リスクの投資先であるため、資産は大きく増えないものの、大きく減ることもありません。年利は投資するタイミングや期間によって異なるものの、アメリカ国債だと一般的には年利1～2%です。

以下はアメリカ10年国債へ投資したときの金利です。

長期金利（アメリカ10年国債の利回り）は年数経過と共に低くなっています。ただ、いまでもアメリカの長期国債へ投資することによって、固定金利にて年利1～2%の配当収入を得られます。

普通は投資信託・ETFを利用する

なお米国国債へ投資するとき、一般的には投資信託を利用します。このようなETFを利用する場合、いつでも売買することができます。

投資信託を利用して10年国債へ投資する場合であっても、お金が戻ってくるのは10年後ではありません。前述の通り、お金が必要になればいつでもETFを売ることができます。

ETFでない場合、例えば10年国債へ投資すると、長期間にわたってお金の引き出しができません。2年国債などの短期国債であっても、2年間はお金がロックされます。そのため特別な理由がない限り、投資信託を利用してアメリカ国債へ投資するようにしましょう。

ETFでは価格と金利の変動がある

なおこれまで解説した通り、アメリカ国債を含めETFへ投資する場合は価格の変動があります。この理由として、金利が変わるからです。

短期金利の国債の場合、金利の変動は少ないです。そのため債券価格のボラティリティーは小さいです。一方で長期金利の国債は金利の変動幅が大きいです。そのため短期金利の国債に比べ、長期金利の国債の資産価値は大きく変動します。

それでは、なぜ金利が変わることで債券価格が変動するのでしょうか。例えば年利3%の債券があるとします。この債券の金利が4%になる場合、以前に発行した債券を同じ値段で購入する人はいません。3%よりも4%のほうが配当年利は高いです。そのため、年利3%の債券価格は下落します。

つまり金利が上昇すると、債券価格は下落します。

一方で金利が下落する場合、逆の現象が起こります。例えば年利3%の債券があるとします。金利が下落し、年利2%になる場合、以前に発行された年利3%の債券は大きな価値があります。つまり、債券価格は上昇します。

債券へ投資する場合、こうした理由によって価格変動が起こります。

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金利上昇で債券価格が下落する理由：逆相関の関係と影響

https://kaigai-tsumitate.com/bonds-2.html

債券へ投資する場合、どのように債券価値が決まるのか理解しなければいけません。債券へ投資する人の多くは金利収入を得ることを考えます。ただ債券価格が下落すると得られる収入は減ります。つまり、債券を売るときに元本割れします。債券へ投資する最適なタイミングを理解していない場合、債券投資によって損をすることがあるのです。債券は価値の変動が少ないものの、債券投資によって利益を得られないことがあります。債券への投資で重要なのは金利です。金利が上昇すると、債券価格は下落します。金利と債券価格には逆相関がある...

何度も利上げし、景気後退前に投資するのが優れる

そのため、今後の金利がどのようになるのか理解して債券へ投資するようにしましょう。例えばFRB（アメリカの中央銀行）が利上げを検討している場面では、短期金利は上昇します。また長期金利も上昇しやすくなります。

こうした場面に投資する場合、債券ETFの利回りは上昇します。しかし債券価格は下落するため、資産価値は落ちてしまいます。長期投資であれば関係ないものの、短期間の投資を考えている場合、金利上昇のときに米国国債ETFへ投資してはいけません。

一方でFRBによる利上げが何度も行われ、数年後に不景気が来ると予想される場面で債券ETFへ投資するのは優れています。高い利回りを得つつ、数年後の不況によって政策金利が下落し、債券価格が上昇するからです。

つまり高利回りの配当を得ることができ、さらには数年後の金利低下＆債券価格の上昇によって利益を得ることができます。

アメリカ国債への投資を検討している場合、いま投資をするのが適切かどうかを確認しましょう。場合によっては債券価格が大きく下落することがあります。金利収入と債券価格の上昇益の両方を得られるタイミングで投資しましょう。

アメリカ国債へ投資して利益を得る

多くの人がアメリカ国債への投資を考えます。利回りは小さいものの、アメリカ10年債国債であれば年1～2%の配当収入を得ることができます。

また一般的には固定した金利を得るのではなく、投資信託を利用して金利収入を得ることになります。つまり配当収入は変動します。投資先のETFとしてはSHY、IEF、TLTが有名です。投資する米国国債の期間はETFの種類によってそれぞれ異なります。

なおETFを利用する場合、必ず価格の変動があります。FRBによる政策金利や景気動向によって金利が変わるのです。それに伴い、債券価格も変動することを理解しましょう。

最も安全な投資先の一つがアメリカ国債です。正しいタイミングで米国国債へ投資すれば、金利収入と債券価格の値上がり益を得ることができます。これらを理解してアメリカ国債を利用するようにしましょう。

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